CONOCE QUE SON LAS CENTRALES DE RIESGO Y COMO FUNCIONAN
Las Centrales de Riesgo son entidades que almacenan, procesan y suministran información del comportamiento comercial y financiero de las personas naturales y jurídicas. Por lo general, su mecanismo se basa en un puntaje, el cual está determinado por las acciones individuales que se llevan a cabo al contraer una obligación financiera.
Para que sirven: Las centrales de riesgo tienen como propósito principal, recopilar toda la información relacionada sobre el comportamiento financiero de aquellas personas y empresas que han adquirido cualquier tipo de financiamiento. La información que registran las centrales de riesgo es: documento de identificación, comportamiento en los pagos y nivel de endeudamiento. Toda esta información contribuye a comprender cómo actúas ante tus obligaciones sin importar el monto. Es importante tener un buen hábito de pago porque esto se refleja en tu historial crediticio como un reporte positivo, logrando que tus solicitudes sean todo un éxito. La actividad crediticia implica riesgo y por tanto requiere que quien vaya a conceder crédito actúe con prudencia y tome las mayores precauciones, a fin de evitar la pérdida de los dineros prestados. La principal precaución consiste en conocer el perfil de riesgo del futuro deudor.
Autorización para reporte a Centrales de Riesgo: Con autorización previa de los asociados, COOTRAIM está facultada para procesar, solicitar, reportar y divulgar ante cualquier central de riesgo, su información personal, comercial y financiera, así como la información referente a su comportamiento e historia de crédito. Para lo anterior, COOTRAIM tiene convenio establecido con Datacrédito y Cifin (Transunión) bajo ese convenio, tiene el deber de reportar de manera mensual el comportamiento de pago positivo y negativo, así como la calificación de riesgo de los asociados que tienen obligaciones de crédito con la entidad, ya sea como deudor principal o como codeudor; dicha calificación de riesgo es resultado de la aplicación de la normativa vigente; una vez recibida la información por las centrales de riesgos, éstas disponen de diez días calendario para actualizar los datos reportados.
Beneficios del reporte a Centrales de Riesgo: Estar reportado en las centrales de riesgo es bueno, siempre y cuando seas un buen pagador, el buen comportamiento se premia y los reportes positivos siempre permanecerán, son tu mejor carta de presentación. Sin embargo, se debe tener en cuenta
que desde el momento que te encuentres reportado por incumplimiento y de acuerdo a ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008). Los reportes negativos tienen una permanencia según el tiempo que presente la morosidad; si la mora es inferior a dos años, la permanencia del reporte será por el doble de la mora a partir del día del pago de la obligación. En caso que la mora sea igual o superior a dos años la permanencia será de cuatro años contados a partir del pago.
¿Que es el Habeas Data?
La ley 1266 de 2008, también conocida como Ley de Habeas Data, es el derecho fundamental que tiene toda persona para conocer, actualizar y rectificar toda aquella información que se relacione con ella y que se recopile o almacene en bancos de datos.
Que se debe hacer en caso de error en reporte?: Si al revisar tu reporte de las centrales de riesgo, encuentras información errónea o que presenta inconsistencias, debes comunicarte de manera inmediata a la entidad financiera, comercial o con la que hayas adquirido dicha obligación y manifestarlo. En caso de que exista un error, es la entidad quien debe retirar la información negativa y borrar dicho reporte.
Cómo se mantiene actualizada la información reportada a la Central de Riesgo?: Las entidades que reportan datos a la Central de Riesgo son responsables de la exactitud y veracidad de los datos e informaciones que suministren, por lo que deberán actualizar y rectificar los datos reportados o suministrados tan pronto como las circunstancias de hecho que dieron lugar al reporte del dato se modifiquen. Actualizar una información, es decir ponerla al día, no implica el borrar, el suprimir el pasado. Significa solamente registrar, agregar el hecho nuevo. En el caso del deudor moroso que finalmente paga, voluntaria o forzadamente, la información completa sobre su conducta como deudor debe incluir todas estas circunstancias.
¿El hecho de que exista una información negativa acerca de una persona natural o jurídica en la base de datos significa que ella no puede acceder a nuevos créditos?
Las informaciones que reposan en una Central de Riesgo, es apenas una herramienta adicional en el análisis de crédito, pero en ningún momento las obliga a adoptar una determinada posición al respecto.
COOTRAIM sostiene convenio para reporte y consulta de información con las Centrales de Riesgo Datacredito y Cifin (Transunión).